Les fintech – ou technologies financières – transforment le secteur de la gestion de fortune depuis maintenant plus de 10 ans. Si les dernières années, l’industrie de la gestion de fortune a intégré de plus en plus ces technologies, la mutation continue de s’accélérer. Chez KeeSystem, nous menons en permanence une veille technologique qui nous permet d’apporter à nos clients les conseils et la vision pour rester un choix pertinent pour leur client aujourd’hui et à l’avenir.
Dans cet article, découvrez comment les technologies existantes et émergentes impactent la gestion de fortune et comment les gérants indépendants, les family offices et les banques privées peuvent les intégrer pour rester compétitifs.
Technologies Financières au service des gérants de fortune
1. Intelligence Artificielle et Machine Learning
Ces deux technologies permettent aux machines d’apprendre à partir de données, d’optimiser les processus et de prendre des décisions avec peu ou pas d’intervention humaine.
Face à une quantité de données exponentielle à traiter en gestion de fortune, l’IA et le machine learning sont capables d’analyser de grandes quantités de données pour identifier des tendances, des modèles et des insights précieux.
Impacts et applications
- Automatisation des processus : L’IA automatise des tâches administratives complexes, comme la vérification de la conformité et la gestion des risques. Pour les sociétés de gestion, c’est un levier de gain de temps pour des activités à plus forte valeur ajoutée. Des solutions d’automatisation telles que KeeSense existent déjà.L’IA peut permettre de faire des recherches intelligentes. Par exemple, effectuer une recherche et obtenir une liste des portefeuilles en CHF dont le titulaire est résident fiscale français et dont le montant des avoirs du portefeuille est de plus de 5 millions d’euros.
L’intelligence artificielle peut également assister le service compliance pour l’analyse de documents provenant d’un client et de ses sociétés est de mettre en exergue une situation géographique ou un domaine d’activités non recommandés. Cela peut enfin être de lister les noms des personnes impliquées pour ensuite faire un screening.
- Analyse prédictive : l’utilisation de l’IA permet aux asset managers d’identifier et de prévoir les tendances du marché et le comportement des investissements. L’impact direct est une amélioration de la stratégie d’investissement et la personnalisation des conseils pour les clients, retirant les biais cognitifs liés à l’intervention et l’interprétation humaine.
- Optimisation des portefeuilles : en s’appuyant sur des données passées et l’expérience du gérant, le machine learning permet de construire et de gérer des portefeuilles d’investissement qui intègre l’expertise de la société de gestion, du family office ou de la banque privée. Représentant un véritable avantage concurrentiel – et maximisant le rendement ajusté au risque en fonction des objectifs et préférences spécifiques des clients.
A travers des portefeuilles modèles construits sur base de cette optimisation, le gérant indépendant peut alors comparer les portefeuilles de ses clients à ces portefeuilles modèles.
- Gestion des risques optimisée : Les algorithmes alimentés par l’IA permettent d’analyser de grandes quantités de données pour détecter des modèles, identifier des anomalies et réduire les risques potentiels. Cela inclut la détection des fraudes, les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et les mesures de cybersécurité et la génération de reporting. Pour les gérants de fortune, c’est une réduction du risque de pénalités pour non-conformité et une aide pour diminuer le risque réputationnel.
- Amélioration de la performance marketing et commerciale : En analysant le comportement des clients, les tendances du marché et les indicateurs financiers, les sociétés de gestion de fortune peuvent prendre des décisions fondées sur des données fondées sur l’analyse d’un volume important de données clients et marchés (insights), élaborer des stratégies de marketing ciblées et identifier de nouvelles opportunités commerciales.
KeeSense intègre d’ores et déjà la possibilité de collecter, stocker et restituer un maximum de données clients dans son CRM – la “matière première” indispensable pour exploiter le plein potentiel du traitement par IA.
2. Finance Décentralisée (DeFi)
La DeFi (Decentralized Finance) continue de se développer, portée par la technologie blockchain et les “smart contract” pour créer des services financiers ouverts et accessibles à tous, sans intermédiaires traditionnels comme les banques. Elle permet des transactions sécurisées, transparentes et rapides.
Pour les professionnels de la gestion privée, la DeFi offre de nombreuses opportunités et relais de croissance.
Impacts et applications
- Un accès plus large aux marchés financiers : La DeFi offre aux gérants de fortune un accès direct à de nouveaux marchés et produits financiers en levant les restrictions géographiques ou institutionnelles.
- Innovation en matière d’offre de produit : la finance décentralisée permet de développer de nouveaux instruments et produits financiers – tels que les jetons (tokens). Ils représentent des actifs réels, qui peuvent diversifier et enrichir l’offre aux clients.
- Réduction des coûts : L’élimination des intermédiaires avec la finance décentralisée réduit les frais de transaction et de gestion. Pour le client final, cela représente une amélioration de ses rendements pour les clients. Cette réduction des coûts peut également être répercutée dans la marge de la société de gestion pour notamment contrecarrer l’augmentation de nombreux autres frais par ailleurs (compliance entre autres).
3. Open Banking
Comme son nom l’indique, l’open banking ouvre le partage de données bancaires. Il facilite ainsi le partage sécurisé de données financières entre banques et tiers via des API. Un levier d’innovation puissant dans le secteur financier.
Impacts et applications
- Personnalisation des services : avec un accès plus large aux données, les gérants de fortune peuvent offrir des services plus personnalisés et affirmer leur marque et leur différence en améliorant l’expérience client.
- Intégration des services financiers : Il facilite l’intégration et la combinaison de différents services financiers, offrant une expérience client plus cohérente et centralisée.
C’est un axe majeur de développement que nous soutenons chez KeeSystem en intégrant une large part de personnalisation dans KeeSense. Avec notre API et celles des services financiers, KeeSense s’interface avec les services préférés des utilisateurs.
4. Cybersécurité & sécurité informatique
Face à la croissance et les échanges exponentiels de données sensibles, la cybersécurité devient de plus en plus critique, en particulier avec la migration des opérations financières vers les canaux numériques. Pour pallier les risques associés, les solutions telles que la conformité automatisée des données, le cryptage des données financières et la prévention de la fraude deviennent incontournables.
Impacts et applications
- Protection des données: Renforcer la cybersécurité est crucial pour protéger les données sensibles des clients et maîtriser le risque réputationnel en limitant les opportunités de fuites de données (data leak)
L’utilisation d’API sécurisées et de protocoles de cryptage des données assurent un environnement à la fois flexible et sécurisé pour permettre aux gérants de fortune d’innover efficacement sans craindre une faille de sécurité.
L’adoption de technologies financières permet aux professionnels de la gestion de fortune de rester pertinents et pérennes sur leur marché et conservant une longueur d’avance sur la concurrence.
Chez KeeSystem, nous accompagnons depuis 2009 les sociétés de gestion, les family offices et les banques dans la digitalisation et l’automatisation de la gestion fortune, en conservant une approche personnalisée et humaine.
